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以代理记账为切口,为中小微企业解决融资难题才是核心业务!

机巧科技 2021-12-10 17:39 来源:www.hncydljz.com

  现在现市面上存在一个很久的一个问题,就是小微企业的融资难,融资贵的问题。出现这个问题呢,最核心有三个原因:

代理记账

  第一点,就是小微企业的财务管理不规范,无法提供银行等金融机构要求相关的这种规范化的财务数据。

  第二点,就是缺乏银行要求的固定资产的抵押物,然后第三点呢,就是银,银行类的金融机构和小微企业之间存在的一些信息不对称,然后呢,我们是以代理记账为流量入口,帮助小微解决,帮助小微企业解决了第一个问题,就是财务管理不规范的问题。第二个问题呢,就是我们会和金融机构利用大数据和云计算的技术去研发一些小微企业,真正需要的是用的信用类资产融资,解决固定资产抵押物的问题。

  然后第三个,就是我们会利用大数据和云计算形成小微企业的数据画像和这种信用模型,然后来我来解决这种信息不对称的问题,你们最开始用一个代理记账这样一个方式,把这些小微企业给入驻进来,然后会对他们进行一些数据方面的一些沉淀,帮助他们做更多方面的服务,是这样的。

  目前已经服务了多少小微企业,我们创业的话,成立也大概有七年多的时间,现在也北京是总部,武汉、南京、秦皇岛、石家庄市分公司,现在我们在服务的客户呢,有5000多名,成交的历史客户大概有8000名,目前有那么多的用户来使用,你这方面的服务,那前期做代理记账这个业务就可以走很好的这样一个流水了,那后来为什么要做,帮助他们去融资,做这些相对来说比较重的,可能需要更多的技术方面的一些提升,包括人员方面的一些支配的方面,这样的一个工作呢?,其实我们在做代理记账的时候,我们发现这个行业存在几个比较严重的问题,第一点是代理记账的大部分公司只能够为企业提供最基础的贴票和报税服务。第二点,小微企业最核心的需求,其实是融资需求,解决发展资金的问题,所以做了七年下来,我们发现,我们并没有为我们的用户提供。他们真正需要的,能够解决他们发展的核心的问题的,在一五年启动了这次转型,转型的核心目标主要有两个,第一个是帮助小微企业提供最好的,最规范的这种企业的财务管理服务。第二点是解决小微企业最核心的融资问题,解决企业发展的资金问题,帮助我们的客户发展的越来越好,发展的越来越大我认为这才是我们真正的使命和价值观。那你们现在主要定位于中小微这样的一个企业是出于怎样考虑的?一些大的公司,他们是不是已经具备了这方面的一个部门,可能就不需要你们这方面的服务了。

  首先第一点就是选择代理记账了,更多的时候是出于一种成本考虑,小微企业的话,他发展之初呢,经营资金有限,为了如果他雇一名专职会计的话,工作量很小,但是呢工资支出很大,如果选择选择代理记账的话,它的成本呢,能够压缩将近两倍到三倍,这是第一点,帮助小微企业解决成本,第二点就是大公司的话。他的这种财务管理的体系相对来说更加完整,工作量非常大。所以他会有自己的专门的部门,但小微企业的话,选择代理记账是一个相对从这个精英来说。更划算的一个选择,以前我们也了解很多中小微的企业,他们在代理记账的时候,可能会月底的时候或者是每个月的一个日子会选择昭仪为社会上的一个会计,然后来到公司,把他们这样做一做,然后做一些财务方面一些梳理,然后来发员员工的这些工资就OK了。这个公司和传统的你们是一种互联网化的一种模式,来扩大这个量级的这样一个模式和传统的那些可能招了一些线下的实体的传统的那些会计有哪些差异化,你们的优势在于哪些方面,代理记账对于我们来说只是一个最基础的服务,我们核心是帮助小微企业解决融资问题,解决发展资金,帮助企业做的越大越好,这是我们的使命。这第一点区别,第二个区别就是我们通过一些先进的技术手段,能够大幅的改善用户的体验。比如说传统的线下做代理记账,如果企业需要看自己的财务数据,需要给代理记账机构打电话,代理记账机构会把一张屏幕的截图发送给企业,他看到的是一张截图。他是现在登录我们的智能记账小程序“巧记账”(微信搜索),我们的记账客户能够提升24小时的,随时查看自己的财务数据,在线查看,然后还有很多相关的这种服务体验的提升。比如说我们的会计,帮企业入了一张票,企业的财务数据已经发生变化,这时候呢,我们会做一个及时的提醒,保证企业的财务数据七乘24小时的安全性,这就是第二点,用户体验的提升。然后第三点呢,还有很大的区别,就是传统的机构,它只能满足企业最基础的贴票报税的需求,但是我们提倡一种新型的代理记账模式,叫做发展性的财务管理。有一些小微企业在发展之初呢,他为了节约成本,会采取一些减少收入,开成本票,然后降低利润的方式来获利,但是这样呢,就会影响他企业的后期的发展。比如说企业要去上市,要到新三板,企业要融资,企业要做要被打的企业并购,这时候他财务管理不规范,没有给人员上社保,各种财务。你的不规范的弊病就会暴露出来,影响他后期的发展,所以我们现在为企业提供的是一种发展性的财务管理,我说这三点是一个很大的区别吧,那你们现在服务了数千家,上万家的这样一个企业,你们在服务过程当中,前期的可能会有传统企业居多,那现在互联网创业那么热,是不是互联网的企业也是非常多的,2014年吧,相当于中国提出的这个大众创业,万众创新,然后一五年呢,中国新增企业数量是420万加2016年呢,现在到目前为止,上半年增加了两百两百四十多万企业,也是中国企业的数量增长是一个非常迅猛,迅猛的一个态势。在这些增长的企业里面呢,互联网的企业能占到30%-40%,我们光2015年呢,就完成了将近400多家互联网企业的公司注册和代理记账,所以这是一个非常重要的群体。那再服务于互联网企业的过程当中,和你们之前服务的一些传统的中小微企业有哪些差异化,你们又进行了哪些功能方面的一些升级?首先有这么几点区别吧,第一点就是互联网企业和传统企业它的商业模式和盈利模式不同,所以我们在为他提供这种代理记账服务的时候,更多的要考虑它的行业特性和它的这种经营模式的特点。然后第二点呢,就是在做融资的过程中哈,融资的方式不同,传统行业更多的是以一种,这种债权的形式去做融资,而互联网企业更多的是做股权融资,所以我们再给他做融资的时候,对接的机构和提供的相关的融资服务是不同的。然后第三点就是互联网行业的这种发展是具备爆发性的,这可能是传统行业的这种慢慢的积累无法达到的。所以我们在后期的时候更注重互联网行业提供服务的,我们整个的团队服务,可能在做传统行业服务的时候,一个人服务这家行业,服务这个企业服务了五六年,企业是成一种均衡的增长态势。但是服务互联网行业可能第二年就迎来爆发,企业规模的爆发,营业收入的爆发,这时候我们为了能够跟得上我们的服务,我们通常会做一个会。给他匹配一个团队来给他做服务,这三点是一个特别明显的差异,那现在服务那么多的中小微企业,那上游的资源你们前期你也说了,那互联网公司可能银行方面是不好去贷款的,不好去借钱的,那可能会找一些信贷机构,那你们现在服务服务的上游的一些机构有哪些,然后是怎样的一个合作模式?其实我们的我们为企业融资,把企业分成两类,第一类是像互联网行业,我们为它提供的是这种相关的股权投资,风险投资,所以我们为它是对接很多的这种风投机构,fa的机构这一点。第二点就是传统行业,传统行业的话还是以传统的这种贷款的形式为主,所以我们对接的是各各种金融机构,比如银行,小贷公司,金融租赁公司,还有在线的这种这种p2p公司,我们会根据他的这种融资的需求特点,然后来给他匹配最适合他的这种融资方案和融资方,那在找寻这些合作的一些上游的B端资源方。你们又做了哪些工作,然后他们为什么选择了一根普达跟创业绩合作?其实传统的金融机构,他在做小微企业融资的时候,它有三点是他解决很难解决的问题,第一点就是它的收益和风险的比例不成正比。他的做小微企业贷款风险很高,但收益很低,然后他的这个风险和成本高,一个很重要的原因就是他没有大,他无法大规模的获客。

  我举一个例子,比如说他一个客户经理,银行的一个客户经理,他去开发一个公司客户大的公司客户可能一个人能办一笔两千万的贷款,但是如果他要开发小微企业客户,他可能需要开发十个客户,这时候他就需要养养到三个客户经理,金融机构在做这种这种小微企业贷款的时候成本高,第二点就是它的风险高,因为它和小微企业之间存在很多信息风险,信息不对称的问题,他无法真实地去把握小微企业的经营现状,所以第二点就是信息不对称,导致他风险很高。

  第三点就小微企业的贷款规模。很小,定价又不是特别高,所以导致他的这个收益率很低,这是这是这个金融机构在做传统的小微企业贷款中存在的问题,然后我们帮助他解决了这么几个核心问题,第一点是帮助他解决了大规模获客的问题,他可能一个客户经理对接,我们就能够获取上千个客户,解决了这个获客成本的问题。第二点呢,解决了风险问题,我们会帮助他去获取小微企业最全面的工商数据,财务数据,而且会在这些数据基础之上去帮他做做这种信用风险的评价和分析,解决了他的风险问题。然后第三个呢,在定价方面,我们会根据不同的企业,帮助金融机构去给他匹配它适合的金融产品和信贷产品,解决了他定价问题,只要J这样的话才是小才是一个金融机构真正欢迎我们的地方。那冲业绩做了七年,现在付了那么多的B端企业,那在做的过程当中会有同类竞品的出现吗?那你们又和他们又是如何去是一个怎样的关系呢?竞争的关系,还是你们觉得他们根本不care他们的存在,你们觉得有他们,你们反而反而发展的更好,是怎样的关系?我觉得我的竞争对手,主要我们的竞争对手主要分成两类吧,一类就是互联网的这种,线上的在线融资平台。第二类就是传统的线下的这种融资机构吧,但是我们和线上的,我们最主要的还是线上的这些竞争对手,我们和他最大区别,第一点就是我们的用户群体定位有区别,他们更多的还是定位在个人消费者,有一部分是企业主,但是我们的这个用户群体呢,非常精准的锁定了在小微企业主这个群体。然后第二点呢,模式上的区别,他们更多的是提供的是一种撮合交易,把借款人和这种把借款人和贷款人之间做一个撮合,但是我们我们的模式可能不同,就是除了撮合交易之外呢,我们还会提供数据服务,征信服务,信用评价的服务,我们提供的是一个全方位的融资的融资的获客和风险。你的解决方案,这两点是一个很大的区别,那做了以上那么多的服务,那你们普达创业绩的这样一个团队,肯定是也是特别的,人数众多的这样一个团队,那目前现在团队是多少人,有哪些机构的一些分支呢?是做哪些方面的部门上的调整?其实我们做的是一个服务性行业,而且是专业性很强的一个姓服务性行业,所以这就决定了我们的运营模式很重,就是我们必须有自己的专业的服务团队,我们的服务团队里边最主要是两块儿,第一个就是我们线下的做代理记账的服务团队。我们的我们的这个团队呢,可能现在将近有有将近有100人的线下的会计师服务团队,他们是为企业提供专业的,还有这种发展型的这种财务管理服务。第二类就是我们线上的这种线上的运营团队,主要是为企业提供了这种相关的融资服务。然后还有第三个,就是我们非常核心的,就是我们自己的技术团队,就是我们要要在企业的数据,大数据基础之上去生成各种。企业模型,企业画像,然后来勾屏来,够科学的淡化来去评估小微企业,它目前的经营现状和风险状况,然后这三个团队是我们目前最为核心的团队,大家好,我是九零后资深旅行控一枚,我有很多旅行里的独家故事,想讲给大家听,真的很奇葩,当然我也想听听你的故事,微信关注疯狂见地,我的剑帝,我为自己发声。好的上一集,我们聊到了普达创业绩的商业模式,聊到了创业绩的,他们的团队是如何组织的,包括他们对同类竞品差异化问题是怎样去看待的。那在下一届,咱们先聊聊创业,记的创始人团队里面,王海鹏,王总他自己的一些创业的经历,包括她在找寻合伙人,找寻投资人方面又遇到了哪些有趣的故事呢?创业暨成立七年的过程当中,是您一直在参与进来吗?那您之前是一直在做金融,包括在做这些信贷业务方面的这些工作吗?就是我自己就是出身于银行的授信业务、体系,我之前是在渣打银行的企业信贷部做的,就是小微企业的贷款,然后在当时的这个经历哈,让我深切地体验到中国的小微企业发展特别困难,尤其是融资难,所以我一直希望能够帮助中国的小微企业去解决融资难,融资贵的问题,让天下的生意能够做得越来越好。

  后来呢,从银行出来以后呢,作为合伙人的身份朋友,联合创立过管理咨询公司和大数据风控公司,然后我们当时的目标就是能够研发出来一代更科学的,更先进的信用风险评价的技术,能够帮助小微企业更快,更迅速去融资。我是一五年加入到这个创业的创业项目,加入的时候最主要是有这么三点原因,第一点创业绩也是在服务小微企业,这和我自己给自己的使命是相同的。

  然后第二点呢,它的小微企业最核心的问题也是融资问题,这和我一贯做的事情是一致的。然后第三点呢,我们现在是。有数据,有服务,有技术,我们能够具备了解决小微企业融资难的这个现实的能力。所以加入到这种创业的团队,然后呢,加入进来以后呢,我们接触了很多的小微企业的客户,在接触的过程中呢,他们也集中体现出来,对于融资的这个迫切的需求,希望我们能够帮助他去解决融资问题。所以后面呢,我们去拓展了很多的银行的合作关系,现在我们跟一些银行的分支机构,比如说民生银行,或者渣打银行里面的相关的这种业务,业务负责人,业务部门达成了一些合作的意向,来一起来为小微企业解决融资问题,那前期只是简单的做代理,记账公司的收入流水已经非常的健康,非常的好了。那后来选择做融资这一块比较中的一些事情,那肯定需要更多的资源,那在就转型做这一块儿的时候,把重心放到这块儿的时候的过程当中,都是一帆风顺的吗?中间会遇到过哪些问题?然后你们又是如何去克服的?其实转型对于我们来说是一个特别挣扎的过程,一开始的时候我们有自己的盈利,有自己的利润,但是做转型的时候需要投入大量的时间成本,人力成本和资金成本。而且经营互联网创业的话,前期是很难产生真正的盈利的,可能会有现金流,但是很难产生盈利的时候,就对我们自己面临一个选择,就是我们究竟是要规模还是要利润,我们创业团队也是经过经过了一番挣扎,后来后我们就会发现互联网的游戏规则和传统行业不一样,对于互联网行业来说,规模才是护城河,规模才是竞争的核心的,这个壁垒和门槛如果没有规模的话,很容易就被竞争对手灭掉。

  所以后面的话,我们为了做大企业规模,为了做大我们的用户规模,我们抛弃了传统行业的利润,我面临一个选择。第二就是我们在做转型的过程中,我们发现技术难度可能会超过我们之前的一些预期,我们在做大数据分析的时候也会发现建立企业的数据模型。企业的风控模型,建立企业的用户画像,这个过程是一个逐渐探索和完善的过程,中间会需要大量的时间成本和资金成本,这个我们做了很多的投入。然后第三点就是在这个获客方面,现在我们的货客主要是线上和线下的这种获客方式,然后线上的获客方式呢,它是一个具备一些超前的一些一些特征的一些东西,所以为了获取更多的用户,我们前期也投入了很多的资金成本。然后第四点就是我们做互联网的,这个把传统行业向互联网转型哈,自己也在做融资,做融资的过程中呢,也遇也遇到过很多投资人,他可能不理解我们的商业模式,或者不看好我们的商业模式,这时候,我们也也是自己的信心上也是受过一些,经过一些考验,但是我们自己这么六七年的积累,我们对于这个行业的认识哈,我们相信我们的模式是对的,所以一直坚持在走下来,那在。走下来这个过程当中,您肯定一个人的力量肯定是不够的吗?您需要几个核心的团队的核心的人一起来集思广益,一起的一条心来做这个事情,那能介绍介绍你们的核心团队,这些合伙人都是这样的背景,然后都是从事这样的工作吗?我们的CEO呢,他是,他是我们的这个财务顾问公司的董事长,他在我们这个代理记账行业呢,应该算一名老兵,也算一名代表人物吧,在这行业做了将近八年的时间,然后见证了这个行业从开始到现在一步一步的发展历程。对于我们的用户呢,有非常深刻的认知,他是带领我们一直在走高,走在这条路上的一个领头人,他能够保证我们的道路,我们走的路不会错。第二点就是我们VP呢,他之前是携程商旅事业部的全国的老总,在互联网和移动互联行业做了将近十年的时间,自己呢作为联合创始人也获取了支付宝的投资,然后现在呢,公司也在新三板上市,它能够保证我们在互联网这个行业我们的打法。把我们的战略战术是正确的,能够获得能够在能够在这个行业里面有一个快速的发展。然后第三点就是我自己呢,是一直在是在授信业务领域,一直是做企业的融资和,债权融资和股权融资,这一块儿,所以能够保证我们的业务方向能够跟金融机构去做对接,合作的时候,然后达成一个非常快非常好的一个合作方式。然后第四点就是我们的CTO呢,他之前是一个大型的大型的,一个综合性的一个集团的,技术部的负责人。然后在这个大数据和这个云计算方面,有七八年的积累,能够帮助我们把我们的相应的想法变成现实。所以我们认为我们的团队是,懂行业,然后懂业务,然后懂技术,然后又有方法,我认为这是一个非常完美的团队呢,团队已经搭建完成,包括B端的企业,现在资金流是非常的健康,那后续可能会需要资本的帮助,那在找寻融资方面你们做了。工作,后来又哪些投资机构对你们有意向进行一些深入的沟通,因为我们自身有现金流和盈利,所以我们在在找投资机构的时候,一方面是找钱,他更更重要的是找一个战略投资者,我们希望这个战略投资者呢,他投过类似的项目,能够在公司的发展的战略上给我们提供更多的支持,帮助我们看得更远,然后能够帮助我们去整合一些行业上下的相关的资源,帮助我们获取更快的发展。然后我们通过一些,Fa和he VC的机构哈,都是一些接触,像这个正和岛黑马会,还有一些相关的一些投资机构哈,都给我们提供了相关的这种对接的机会。现在我们正在做pre a轮的融资,哈融资希望能够融到一千万一千万呢,主要头头像这么几个方向,第一点就是头像,我们的这个团队,尤其是技术团队和全国的分支机构的设立,第二点是头像,我们的市场推广,然后第三点是头像,我们相关的软硬件,尤其是我们的这个。和相关的这种数据分析的这种服务,服务器或者相关的这种这种软硬件的投入,是这样呢,拿到融资之后,你们未来的规划是怎样的,项目还会在哪些方面领域来去进军,来去做方面的服务呢?未来的三三个方向,第一点就是我们要在全国开设分支机构,现在主要是全国有五个分支机构,希望在年底的时候,我们能够在全国所有的一线城市开始我们的分支机构,然后扩大我们的用户规模。第二点呢,就是我们会重点去做企业的数据模型的建设,风控模型的建设,企业用户方向的建设,能够帮助企业和企业和金融机构之间做一个更好的精准的匹配。缩短企业的融资周期,降低企业的融资成本,然后同时呢,也帮助金融机构更好地获取客户,控制风险,然后第三点就是做好我们的,我们的品牌品牌活动吧,因为未来的话,我们是一个平台,平台的话品牌价值对于我来说。是最高的就好,我举一个例子,以前晚上10.1个女生是不敢打黑车的,因为担心安全。那现在晚上十点了,打打开滴滴或者优步哈,坐上车就走,就没有这种顾虑,就是因为品牌给他提供了安全感,我希望我们未来的品牌能够给中国的创业者提供一种安全感,他们选择了创业,就选择了安全的,科学的一个规范的财务管理服务,他不需要有任何担心和顾虑,那在维护客户之间的联系方面,你们要做哪些工作呢?你们现在已经服务了那么多的数千位企业,你们会做一些社群,会做一些创创业者项目方面的一些沟通,下接这样的工作吗?这些都在我们未来的规划之中。我们会建立者创业者的社群,创业者的社区会为他提他们提供相关的行业上下游的这种客户资源和相关活动。

  对于我们来说,现在还是让用户用户的体验变得。简单好用,这是我们追求的核心目标,包括他的财务数据的管理,自己对于财务状况的把握,对于自己的财务数据的分析,然后上下游客,上下有客户的获取,最主要还是在用户体验的提升这个阶段。